Виды мошенничества с кредитными картами

Любая банковская организация представляет себя, как надежную крепость. Для того, чтобы получить как много больше клиентов, многие банки прибегают к незаконным уловкам. Можно заменить, идя по улице то, как много рекламы о новых финансовых пирамидах, у которых можно без проблем получить деньги. Эти организации пользуются огромной популярности у людей, которым нужно очень быстро получить большую сумму денег. Так же нужно подметить то, что к оформлению данного кредитного договора не нужно долго готовиться и собирать много справок. Это огромный плюс для многих людей.

Но там, где есть положительные стороны, есть и негативные. Прежде всего, заемщику нужно быть готовим переплатить огромные суммы по процентам. Во время критичных ситуаций в жизни, человек хочет получить деньги здесь и сейчас. Именно из-за этого человек не внимателен и не обращает внимания на важные моменты. Особенно этой момент касается людей, которые уже получили отказ в банковском учреждении. Именно поэтому клиенту кажется, что микрофинансовая организация – это идеальный вариант в его случае.

Практически у каждого совершеннолетнего гражданина имеется кредитная и дебетовая карта. Но, к сожалению, кредитная карта достаточно новое явление для нашей страны, и нет хорошей защиты от мошенников. Банковские учреждения постоянно усложняют защиту кредитной карты, но мошенники легко обходят препятствия. Если у человека имеется кредитная карта, он просто должен знать, как защитить себя от мошенников, ведь можно не только потерять собственные деньги, но и еще и остаться должным банку.

Скимминг

Важное! Если воспользоваться таким банкоматом, мошеннику без проблем удастся получить данные о карте. Мошенник может изготовить дубликат карты и снимать деньги, или же попросту тратить деньги в интернете на покупки.

Многие могут спросить, почему же никак не реагируют сотрудники банка, ведь на каждом банкомате есть видеокамера и все фиксирует. Дело в том, что в банках могут быть несколько сотен банкоматов в каждом городе и отследить все мошеннические действия в реальном времени очень сложно. Как избежать мошенничества с помощью скимминга:

  • не нужно пользоваться банкоматами очень часто, а если и приходиться снимать наличку, то это нужно только в отделениях банка
  • мошенники не рискуют ставить свое оборудование на этих банкоматах, и чаще всего устанавливают приборы на банкоматах, которые находятся на вокзалах и людных местах
  • нужно осмотреть банкомат перед его использованием, лучше подергать клавиатуру на надежность — настоящие кнопки не будут отставать
  • так же на многих банкоматах есть зеленые накладки на местах, куда нужно вставлять карту
  • мошенники тоже могут использовать такие накладки, ее тоже нужно подергать — настоящая будет крепко держаться, а мошенническая будет немного шататься
  • при вводе пароля, нужно прикрывать клавиатуру свободной рукой
  • оформлять лучше чиповые карты, они надежнее
  • нужно установить лимит на снятие налички и подключить информационное информирование, которое будет оповещать о снятии денег с карты

По сей день скримминговый вариант мошенничества используется во всем мире. Банки пытаются бороться с такими вариантами отъема средств, но не всегда это получается настолько эффективно, насколько ожидалось. В свою очередь и кибер-мошенничество постоянно прогрессирует и внедряет все новые инновации в свое незаконное ремесло.

Фантомный банкомат

Это не настоящий банкомат. С вида все как обычно, но он установлен мошенниками. Используют название малоизвестного банка или используют выдуманное название. При внесении карты высвечивается привычное меню, но при попытке снять деньги выбивает ошибку или говориться о том, что нет денег в банкомате. Человек уходит, но мошенники уже получают всю информацию по карте. Распознать такой банкомат легко по таким признакам:

  • конструкция не надежно закреплена
  • нет рядом источника питания
  • нет информации о том, какой банк занимался установкой данного банкомата
  • нет никаких признаков охраны банкомата

Подобная схема была весьма популярна и действенна в начале «нулевых». С тех финансовая грамотность населения немного улучшилась, но это не исключает использование такого инструмента и сегодня. Людей, не имеющих кредитной карты в настоящее время предостаточно, и каждый из них, рано или поздно начнет только учиться пользоваться банкоматами. А такие держатели являются потенциальными жертвами кибер-мошенников.

Помощь случайного прохожего

Мошенники устанавливают на банкомате устройство, которое блокирует карту в банкомате. Они выжидают пока человек растеряно справиться с картой, и дают советы. Если мошенник успевает заметить код, после ухода человека снимает деньги. Если же нет пароля, мошенник попросту берет карту и идет в магазин для совершения покупок. Чтоб избежать мошенничества, нужно:

  • если банкомат не отдает карту, нужно осмотреть банкомат на наличие лишних предметов
  • не нужно принимать помощь от других, тем более не вводить данные при них
  • если все-таки не удалось извлечь карту, нужно срочно звонить в банк для блокировки карты

Но перечисленные факторы не всегда являются исчерпывающими. Существует несколько факультативных примеров мошенничества, застраховаться от которого намного сложнее. Это связано с незаконными действиями банковских организаций, направленных на одурачивание держателей карт организации эмитента.

Незаконные действия банка

Прежде всего, нужно рассмотреть варианты мошенничества банковских организаций. К примеру, человек обратился в поддельную организацию для помощи в сборе и оформлении документов для получения кредита в банковской организации. Организация разрисовывает все в лучшем виде и говорит, что поможет улучшить кредитную историю, уладит все проблемы с помощью своих знакомых, все это доступно за определенную плату. Через определенный промежуток времени клиенту дают папку с документами. Человек идет в банк, где выясняется, что документы фальшивые. Помимо того, что человек теряет деньги и не получает кредит, его могут привлечь к достаточно серьезной ответственности.

Но это еще не весь обман. Клиент предоставляет в организацию документы, благодаря чему она может оформить карту на его имя. Чаще всего в организации есть знакомые работники в банке, которые помогают оформить заветный пластик. После этого клиент даже понятия не имеет, что влез в долги. Это только один пример того, как работают мошенники в современном мире. Чтобы не попасть в сети аферистам, нужно, прежде всего, посмотреть в реестре, зарегистрирована ли данная компания. Это можно даже сделать через интернет. Это не дает гарантии правильности оформления карты Тем не мене можно будет подать жалобу.

Если все-таки карта получена, нужно подумать про закрытие кредитного счета наперед. Из-за того, что практически никто не думает о том, как правильно закрывать кредитный счет, случаются ситуации, когда из-за несходства в балансах человек оказывается в крупных долгах. Даже если кредит погашен, банк продолжает обслуживать карту с нулевым балансом. Рано или поздно, человеку придется платить за эту услугу. Прежде всего, на карте не должно быть никакой задолженности. Если такая есть, нужно ее погасить и обратиться в банк для того, чтобы закрыли лицевой счет. После предоставления заявления, банк закрывает счет в течение 45 дней. Лучше перезвонить в банк через 45 дней и проверить то, закрыт ли счет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *