Самые выгодные кредитные карты — 10 актуальных предложений

По статистике более 60% взрослого населения России пользуются кредитными картами. Со временем этот показатель будет только расти — в оформлении «кредитки» заинтересовано все большее число граждан. Но среди по-настоящему большого количества предложений очень трудно сделать правильный выбор, тем более, если карта оформляется впервые.

Далее будут описаны 10 кредитных карт от разных российских банков, пользующиеся наибольшей популярностью у граждан. Популярность карты автоматически указывает на выгодные для держателя условия. При составлении рейтинга в расчет брались следующие показатели: оформление и обслуживание, условия использования, дополнительные возможности (бонусы, опции). При этом из линейки одного кредитного учреждения выбиралось только одно наименование. Общайся на форумах и получай деньги

«Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф

Эта карта пользуется большой популярностью среди держателей не только из-за достаточно выгодных условий. Получить ее можно практически каждый желающий, и для этого совершенно не обязательно посещать банк. Карта будет доставлена в любую точку страны в течение 2-7 дней. Оформить ее можно посредством отправки онлайн заявки на сайте банка Тинькофф. Основные условия:

  • процентная ставка — назначается индивидуально в диапазоне 19,9-29,9%
  • возможный кредитный лимит — до 300 тыс. рублей
  • льготный период распространяется только на совершение безналичных операций, и составлять он может до 55 дней

Для получения карты потребуется заполнить форму на сайте банка и указать паспортные данные. Подтверждение платежеспособности, трудовой занятости и прочего — не потребуется. Годовое обслуживание облагается фиксированной платой — 590 рублей. При значительных годовых оборотах плата за обслуживание может не взиматься по решению эмитента. Общайся на форумах и получай деньги

В виде потенциальных держателей рассматриваются только совершеннолетние граждане России, имеющие регистрацию в одном из регионов страны. Решение по заявке принимается в течение 2-х минут. Независимо от платежной системы, срок действия карты составляет до 3-х лет. За первичный выпуск плата не взимается.

«Momentum» от Сбербанка России

Потенциальными соискателями могут быть граждане, достигшие на момент подачи заявки 25-летнего возраста. Карта получила такое наименование потому, что выдается она по факту обращения — в течение 15 минут. Граждане могут заполнить онлайн заявку на сайте эмитента, а уже после этого обратиться в отдельный офис за получением. Доставка не предусматривается. Основные условия выглядят следующим образом:

  • фиксированная процентная ставка — 23,9% (в процессе пользования держателю может быть сделано специальное предложение, предусматривающее снижение ранее назначенной ставки)
  • кредитный лимит — максимальная величина составляет 120 тыс. рублей (в процессе пользования при отсутствии нарушений соглашения, величина может увеличиваться)
  • льготный период — 50 дней (распространяется только на безналичные транзакции)

Оформление предусматривается без предоставления подтверждающих документов. При нарушении условий ранее заключенного соглашения, штрафные санкции могут достигать 37,9% годовых. Снятие заемных средств облагается комиссией — не менее 3% (или не менее 390 рублей). За обслуживание и выпуск никакой платы не взимается. Выпускается карта на базе любой платежной системы.

Единственным недостатком описываемого продукта является его относительная недоступность для широкого круга соискателей. С большей вероятностью получить его смогут те граждане, которым эмитент сделал специальное предложение.

«Kviku Виртуальная» от ЭйрЛоанс

Карта, выпускаемая без физического носителя, и предназначенная только для совершения покупок либо отплаты услуг. ЭйрЛоанс является передовой кредитной платформой, выпускающей виртуальные карты для их последующего использования на сайтах электронной коммерции. Платформа действует на территории России совершенно легально. Она внесена в реестр ЦБ РФ, поэтому такие продукты отвечают всем требованиям, применительно к кредитным картам.

Получить ее можно только путем заполнения заявки на официальном сайте эмитента. Заявка заполняется за несколько минут, без предоставления подтверждающих документов. Потребуются только данные паспорта. В случае положительного решения, ключ доступа к продукту и вся дополнительная информация будут высланы соискателю в смс-сообщении. Основные условия:

  • 39% — начальная (минимальная) ставка
  • кредитный лимит — до 200 тыс. рублей (минимальная величина — 15 тыс. рублей)
  • льготный период может достигать 30-ти дней при отсутствии нарушений со стороны держателя

В качестве потенциальных соискателей рассматриваются 18-летние граждане, имеющие в распоряжении внутренний паспорт. Требований к кредитной истории, стажу работы или получаемому доходу — нет. Использование продукта предусматривается в течение 3-месяцев, после чего потребуется получать ключ доступа заново.

При частом использовании описываемой виртуальной карты, опция Cash Back позволит держателю возвратить до 30% от затраченной суммы. Проценты возвращаются не в бонусах или баллах, а в электронных рублях. Никакие операции по обналичиванию не предусматриваются. После отправки заявки решение будет принято в течение 2-5 секунд. Рассмотрением занимается специальная автоматическая программа, и если соискатель не согласится с ее решением, он может обратиться в службу поддержки. Выпуск и использование не облагаются никакой платой.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка

Лучшее предложение на сегодняшний день, которое рассчитано на широкий круг пользователей. Основным преимуществом продукта является беспроцентный период, распространяющийся не только на безналичные транзакции, но и на снятие наличных средств. Выпускается она на базе крупнейших платежных систем, поэтому пользоваться ей можно и за пределами России.

Оформление доступно посредством подачи онлайн заявки, с последующим получением в отдельном офисе. Важное правило: получить карту можно только проживая в регионе присутствия эмитента. Сегодня Альфа-банк работает в 98 российских городах. К основным условиям относятся:

  • «плавающая» процентная ставка — от 23,99% (начальная ставка может изменяться в обе стороны спустя 2-3 месяца пользования продуктом)
  • возможный лимит — до 300 тыс. рублей (начальная величина — от 10 800 рублей с вероятностью увеличения)
  • в течение 100 дней процентная ставка будет составлять 0% при условии отсутствия нарушений со стороны держателя (данный период постоянно возобновляется)

В случае положительного решения со стороны эмитента, соискателю потребуется посетить отдельный офис и предоставить пакет подтверждающих документов. Упор делается на подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. В виде возрастного ограничения предусматривается минимум 21 год на момент оформления.

Карта рассчитывается на 2 года, после чего требуется ее переоформление. Минимальный платеж по образовавшейся задолженности — 5%. Уплачиваются они ежемесячно, в начале / конце одного отчетного периода. За каждый день просрочки на общую сумму будет начисляться 1% неустойки. За каждый случай образования задолженности предусматривается и разовый штраф — фиксированные 700 рублей. Выпуск всегда бесплатный, но за год использования держателю придется уплачивать 1490 рублей, к которым может быть добавлена и плата за смс информирование в размере 59 в месяц.

Карта «Карта рассрочки Халва» от Совкомбанка

В 2017 году Совкомбанк разработал и запустил в широкое использование специальный продукт — карту рассрочки. Под этим термином понимается возможность совершения покупок не в кредит, в рассрочку — то есть, по номинальной цене товара. При этом срок рассрочки может достигать одного года. Единственное ограничение — средства должны использоваться только в процессе покупок в магазинах-партнерах. При соблюдении этого правила, никаких надбавок к номинальной цене товара предусмотрено не будет.

Длительный льготный период позволяет пользоваться средствами бесплатно. Данное правило будет действовать, если карта пополняется своевременно, а кредитные средства не обналичиваются. Получить карту смогут только граждане России, имеющие возможность подтвердить трудовую занятость. Минимальный стаж деятельности — 4 месяца. Возрастное ограничение — 20 лет на момент оформления и 70 лет — на момент конца срока использования. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • процентная ставка — используется только по истечению льготного периода, и составлять она может величину от 10%
  • возможный лимит — 350 тыс. рублей (минимальная величина предусматривается в виде 1 тыс. рублей)
  • льготный период может составлять до 12 месяцев (назначается индивидуально)

Выпуск и обслуживание — всегда бесплатные. За дополнительные услуги, назначаемые держателем самостоятельно, придется уплачивать ежемесячно по установленному в банке тарифу. При нарушении условий ранее заключенного соглашения предусматривается фиксированная неустойка — 0,1% за каждый день до момента погашения тела задолженности.

Каждый факт возникновения задолженности (или любого другого нарушения) будет облагаться специальной комиссией в размере фиксированных 36% от тела задолженности. Указанная неустойка будет начисляться с учетом этой штрафной санкции. Но на практике, допустить просрочку крайне проблематично — у держателя имеется 12 месяце, чтобы полностью перекрыть образовавшуюся задолженность.

«Низкий процент» от ВТБ (Банк Москвы)

Очень популярная карта, главным преимуществом которой являются низкие процентные ставки. Подать первичную заявку можно через официальный сайт эмитента. На момент подачи заявки соискателю должно быть не менее 21 года. Для получения карты, потенциальный держатель должен постоянно проживать в регионе присутствия эмитента. При этом потребуется также предоставить пакет подтверждающих документов о платежеспособности.

Особое внимание стоит уделить алгоритму расчета процентной ставки. Для большинства соискателей она назначается в фиксированном виде. Уже по ходу использования, при интенсивном задействовании кредитных средств, ставка будет постепенно снижаться, пока не достигнет предусмотренного эмитентом минимума. Основные условия:

  • возможный размер кредитного лимита — до 350 тыс. рублей (начальная сумма, как правило, не превышает 100 тыс. рублей)
  • фиксированная (начальная) ставка — 24,9% (минимальная ставка — 14%, но только по соответствующему решению банка)
  • в течение 50 дней можно пользоваться льготным периодом, но только не снимая кредитные средства со счета

Банк указывает, что помимо паспорта соискатель должен предъявить второй документ из предложенного списка. Клиент может не предоставлять дополнительные документы, но в этом случае ему будет предложена минимальная сумма лимита — примерно 10-30 тыс. рублей).

Выпуск и первый год использования не облагаются никакими комиссиями. Начиная уже со второго года, будет предусмотрена плата за обслуживание — 900 рублей. Но если ежегодный оборот по используемой карте составляет более 120 тыс. рублей (приход + расход), то указанная плата не будет взиматься. Минимальный платеж следует вносить ежемесячно, и не менее 5% от тела задолженности. Cash Back в отдельных случаях может достигать 5%. Решение по заявке принимается в течение 3-х дней.

«Все сразу» от Райффайзенбанка

Данная карта доступна к получению лицами, достигшими на момент оформления 25-летнего возраста. Предельный порог — 65 лет (для женщин — 60 лет). Для того, чтобы банк вынес положительное решение, потребуется предоставить пакет подтверждающих документов: о платежеспособности и текущей трудовой занятости.

Соискателями могут быть только граждане России, зарегистрированные по месту получения карты. Выпускается она на базе крупнейших платежных систем. Подать заявку соискатель может через официальный сайт — для этого потребуется заполнить специальную онлайн форму и дождаться итогового решения в течение 15-ти минут. К основным условиям относятся:

  • ставка по процентам — минимальная величина от 29% (максимальная ставка здесь может достигать 35%)
  • кредитный лимит — до 600 тыс. рублей (минимальный размер — 15 тыс. рублей)
  • льготный период — до 50-ти дней (распространяется только на безналичные транзакции)

Выпускается продукт бесплатно, но с первого года использования придется уплачивать фиксированные 1490 рублей. К этой комиссии может быть добавлена и плата за дополнительные услуги, в размере 60 рублей за отчетный месяц. Список этих услуг держатель составляет самостоятельно. В случае образования задолженности будет предусматриваться разовый штраф — до 10% от тела образовавшегося долга, и фиксированная неустойка, начисление которой производится ежедневно в размере 0,5%.

Образовавшаяся задолженность погашается не менее одного раза за каждый отчетный месяц. Минимальный платеж должен составлять не менее 5% от тела задолженности, или не менее 600 рублей в рублевом эквиваленте. По карте предусматривается начисление бонусных балов из соотношения: 1 балл = 50-ти рублям, которые затем можно расходовать на покрытие услуг у партнеров эмитента. За снятие / обналичивание кредитных средств предусматривается комиссия — 3-3,9% + фиксированная сумма. Размер процентов и указанной суммы зависит от того, каким образом снимаются деньги. Выгодней всего производить обналичивание через собственные банкоматы.

Карта «Быстрые деньги» от банка Хоум Кредит

Получить описываемую карту смогут соискатели в возрастном диапазоне 21-64 лет. Предусматривается оформление, как с полным пакетом документов, так и по одному паспорту. В первом случае эмитент предложит специальные, более выгодные условия. Карта получила соответствующее наименование из-за быстрого рассмотрения заявок. Если заявка подается через официальный сайт, то предварительное решение озвучивается уже через 2-3 минуты. Конечное оформление в обособленном офисе занимает не более 15 минут.

Формально, соискатель должен иметь постоянное место трудовой занятости, но эта информация проверяется выборочно. Эмитент предоставляет 2 списка документов (базовый и расширенный) из которого клиент может выбрать те бумаги, которые имеются у него в наличии. Основные условия:

  • диапазон по процентной ставке — до 33,9% (чем больше предоставляется документов соискателем, тем это значение будет более низким)
  • кредитный лимит — при предоставлении полного пакета документов он будет равен 300 тыс. рублям
  • льготный период в максимальном исчислении может достигать 51 дня (только по безналичным операциям)

За первичный выпуск и за все время обслуживания никакой платы и комиссий не взимается. За дополнительные услуги держатель рассчитывается ежемесячно, согласно условиям пользовательского соглашения. При желании можно самостоятельно выбрать платежную систему и даже дизайн карты. Во втором случае время ее выпуска будет продлено на несколько дней.

Образовавшаяся задолженность рассчитывается в конце каждого отчетного периода. Минимальный платеж в каждом случае будет составлять 5%, при минимуме в 350 рублей. В случае возникновения просрочки уже с первого дня на тело задолженности будет начисляться фиксированная неустойка в размере 0,1%. Также за нарушение условий ранее заключенного соглашения предусматривается и разовый штраф, равный 25% от тела задолженности. За снятие части заемных средств взимается фиксированная сумма в 499 рублей + 4,9% от снимаемой суммы. Если используется не собственный банкомат, то эти значения будут более высокими.

Карта «Cash Back» от Ситибанка

Преимуществом данного продукта является возможность возврата части израсходованных средств в виде бонусных балов. При этом система предусматривает возможность траты таких бонусных балов в широкой сети учреждений партнеров: от авиакомпаний до заведений общепита. Получить ее смогут соискатели в возрасте 22-65 лет. Для тех, кто ранее пользовался любыми продуктами банка, предусматривается упрощенное оформление с отдельными условиями.

Для получения описываемой карты, достаточно явиться в обособленный офис эмитента с паспортом и заполнить специальное заявление. На рассмотрение подаваемой заявки уходит не более 25-30 минут. В случае одобрения, карта будет выдана спустя 2-5 дней — это правило распространяется только на именные карты. Основные условия выглядят следующим образом:

  • 22,9%% — начальная (минимальная) ставка
  • кредитный лимит — до 300 тыс. рублей (минимальная величина — 15 тыс. рублей)
  • льготный период может достигать 50-ти дней при отсутствии нарушений со стороны держателя

Карта рассчитывается на 3 года, после чего требуется ее переоформление. Минимальный платеж по образовавшейся задолженности — 3-5%. Уплачиваются они ежемесячно, в начале / конце одного отчетного периода. За каждый день просрочки на общую сумму будет начисляться 0,5-0,7% неустойки. За каждый случай образования задолженности предусматривается и разовый штраф — фиксированные 450 рублей. Выпуск всегда бесплатный, но за год использования держателю придется уплачивать 950 рублей, к которым может быть добавлена и плата за смс информирование в размере 89 в месяц.

Опция Cash Back позволит держателю возвратить до 5% от затраченной суммы. Более того, держатели карты автоматически становятся участниками специальных скидочных программ в магазинах партнерах, что позволяет им пользоваться скидками до максимальных 20%, еще и использовать баллы системы Cash Back. При значительных годовых оборотах, эмитент делает к держателю специальное предложение. В большинстве случаев оно направлено на снижение ставки и на одновременное увеличение назначенного лимита.

Карта «Visa Classic» от банка Авангард

Главным достоинством этого продукта является длительный льготный период. На сегодняшний день это максимальное значение среди всех российских банков. Стать обладателем описываемой карты можно при соответствии возрасту 19-62 года. Если соискателем до этого не использовались другие продукты банка, потребуется предоставлять расширенный пакет документов. Для всех остальных предусмотрено упрощенное оформление.

Поданное заявление рассматривается в течение 3-х дней — это главный недостаток продукта. Получить ее могут только граждане РФ, имеющие постоянную / временную регистрацию в местности присутствия эмитента. Получение предусматривается только в офисе, без варианта доставки. По срокам пользования все стандартно не более 3-х лет с последующим бесплатным переоформлением. Основные условия:

  • ставка по процентам не фиксированная — 21-30%
  • возможный кредитный лимит — до 150 тыс. рублей (при первичном обращении он будет составлять примерно 10-50 тыс. рублей, в зависимости от категории соискателя)
  • льготный период — 204 дня (распространяется только на безналичные покупки и прекращается после снятия части заемных средств)

За каждый год обслуживания держателю придется уплачивать фиксированную комиссию в размере 600 рублей. Плата взимается единовременно. Выпуск — всегда бесплатный. Если общая сумма оборота превышает 70 тыс. рублей, то правило взимания платы за обслуживание исключается. Образовавшаяся задолженность должна гаситься ежемесячно и платеж не должен быть меньше 10% от тела долга. В случае не оплаты или несвоевременной оплаты, на тело долга начисляется 1,5% неустойки ежедневно.

В рамках этого же предложения можно оформить и карту с валютным счетом. В этом случае условия будут назначаться индивидуально. Это касается в частности ставок по процентам. В этом случае максимально возможная ставка не будет превышать 12%. По валютному виду единственное существенное ограничение — лимит на снятие части заемных средств. По правилам эмитента он не должен превышать 1 тыс. у.е.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *