По какой причине могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Соискатели на получение ипотечного продукта, в первую очередь, рассматривают вариант обращения в банк№1 в России. И это логично, так как здесь действуют все целевые государственные программы, и предусматривается большой выбор вариантов оформления. Именно поэтому за год в Сбербанк поступает большое количество заявок на ипотеку — примерно 30% от общего числа обращений во все российские банки. Но положительное решение выносится далеко не во всех случаях. Далее будет разъяснено, в каких случаях Сбербанк отказывает по заявке на ипотеку, и как соискателю снизить вероятность отказа.

Процент отказов от общего числа поступающих заявок

По статистике из 10 поступивших заявок Сбербанк отказывает примерно в 5-7 случаях. То есть номинальная вероятность отказа равна 50-70%. Это связано с тем, что здесь разработана собственная программа оценки соискателей на соответствие главным требованиям. В этот показатель включается не только изначально неблагонадежные заемщики, но и те, кто после полученного отказа успешно оформляют продукт в стороннем кредитном учреждении.

После полученного в Сбербанке отказа, некоторые соискатели обращаются в сторонние учреждения, в котором выносится положительное решение по заявке. При этом, заемщик предоставляет тот же самый пакет документов — то есть, не происходит никаких изменений в направлении соответствия требованиям. Зачастую и сами условия могут быть более выгодными для самого заемщика, по сравнению с теми, на которые он мог рассчитывать по договору со Сбербанком.

Учитывая то, что ни одно кредитное учреждение никогда не озвучивает истинную причину отказа по заявке, удостоверить ее (причину) на 100% не получится. Большинство заемщиков изначально знают, почему им отказали, поэтому лишнее уточнение не требуется. Но для тех, кто только собирается подавать заявку в Сбербанк, крайне полезно будет знать, на что здесь обращают внимание в первую очередь — при несоблюдении хотя бы одного требования, с большей долей вероятности поступит отказ.

Приоритет в отношении действующих / бывших клиентов

В описании некоторых продуктов на официальном сайте банка прямо указывается, что для определенной категории соискателей предусматриваются отдельные преференции. Это означает, что больше шансов получить ипотеку у тех, кто является нынешним или бывшим клиентом банка. В эту категорию включаются следующие граждане:

  • корпоративные / зарплатные клиенты
  • действующие / бывшие вкладчики
  • держатели пластиковых карт
  • неоднократно оформлявшие потребительские кредиты, и исполнившие свои обязательства без серьезных нарушений

Следовательно, если соискатель уже имел дело со Сбербанком, и неоднократно подтверждал свою благонадежность, то ему ипотека будет одобрена с большей вероятностью, чем тому, кто обращается сюда впервые. Это еще раз подтверждает мнение, что в первом банке страны новым клиентам получить ипотечный продукт достаточно непросто. В этом случае такой соискатель должен на 100% отвечать требованиям банка.

Кредитная история

Не следует забывать, что есть ключевые показатели, которые никогда не остаются без внимания кредитной организации. Главный из них — кредитная история. В случае со Сбербанком она должна быть не просто хорошей, а идеальной. Если в ней будут фигурировать серьезные нарушения, то обращаться в за ипотекой в Сбербанк не будет смысла.

Здесь нет продуктов, предусмотренных для заведомо неблагонадежных заемщиков, в отличие от других организаций, которые возможные риски перекрывают максимальными процентными ставками. Рассчитывать на то, что банк закроет глаза на эти данные — ошибочно.

Сбербанк большое значение придает собственной истории взаимоотношений с соискателем. К примеру, если он являлся держателем кредитной карты, в процессе использования которой допускал неоднократные нарушения, то даже после ее закрытия информация надолго останется в базе банка. При одном серьезном нарушении, или при нескольких краткосрочных просрочках по ранее действовавшим соглашениям, Сбербанк, скорее всего, не одобрит заявку на ипотеку от такого соискателя.

Здесь можно отметить и полное отсутствие какой-либо кредитной истории. Отсутствие кредитной истории некоторыми банками приравнивается к ее негативному характеру. Поэтому, если за получением ипотечного продукта обращается гражданин, до этого никогда не вступавшего в правоотношения с банками, то 90% случаях по такой заявке будет отказано. Сбербанк не может удостоверить благонадежность соискателя, что предполагает на повышение рисков.

Платежеспособность

Для того, чтобы заявка была одобрена, соискателю потребуется подтвердить свою платежеспособность. Кредитной организации важно удостовериться в том, что потенциальный заемщик будет в состоянии исполнять свои обязательства. Поэтому придется предоставить полный пакет документов, указывающих на наличие достаточного, и самое главное, стабильного дохода.

Формально, предусматривается несколько программ, участники которых могут не подтверждать платежеспособность. Но рассчитаны такие условия на специальные категории, такие, как молодые семьи, или заемщики, предоставляющие альтернативный объект в залог.

Получается, если у соискателя нет постоянного источника дохода, либо он не сможет подтвердить свои заработки документально, а Сбербанке откажут в выдаче кредитных средств. Для подтверждения неофициальных доходов здесь предусматривается сразу несколько способов, каждый из которых по-своему эффективен.

Наличие сторонних обязательств

Это правило касается любых кредитных обязательств, в том числе и уже имеющегося ипотечного соглашения. Последний случай полностью исключает одобрение со стороны Сбербанка. Рассчитывая сумму, которая будет составлять тело кредита, Сбербанк учитывает большое количество формальностей, главное из которых — это возможность соискателем исполнять свои обязательства и обеспечивать себе и своим родным нормальный уровень жизни. Конечно, при наличии сторонних обязательств учитываются и такие показатели, как:

  • сумма кредита — к примеру, если у соискателя есть действующий кредит на 10 тыс. рублей, то оформление ипотеки это практически никак не повлияет, и наоборот, если сумма большая, то в ипотеке будет отказано
  • движения по действующему договору — то есть, как заемщиком исполняются его обязательства (этот показатель был рассмотрен в рамках требования к кредитной истории
  • вид и назначение обязательств

Если имеется действующий кредит в Сбербанке, то в случае отсутствия нарушений по исполнению обязательств, Сбербанк может предложить следующую схему: этот договор закрывается, о оставшаяся по нему сумма добавляется к телу кредита по одобренной ипотеке. Но для этого соискатель должен полностью отвечать требованиям банка.

Остальные причины

Список возможных причин отказа каждый соискатель может составить самостоятельно. Для этого достаточно внимательно изучить требования к каждому ипотечному продукту. При малейшем несоответствии, по заявке с большей вероятности будет вынесено отрицательное решение. Поэтому до подачи заявки крайне серьезно следует относиться к следующим показателям:

  • возраст — максимальное ограничение (75 лет) является ориентировочным показателем, который должен наступить на момент полного исполнения обязательств
  • подтверждение стажа — практически по всем программам предусматривается наличие 5-летнего стажа, при текущем стаже в полгода
  • соотношение (соразмерность) запрашиваемой суммы с финансовыми возможностями соискателя — на сайте имеется специальный калькулятор, который поможет рассчитать примерный размер кредитных средств исходя из уровня заработной платы (получаемого дохода)
  • наличие постоянной регистрации — соискатель должен проживать в том же регионе, в котором оформляется соглашение

Помимо этого отказано будет при невозможности предоставления оригиналов документов, либо при невозможности документального подтверждения указанных в заявке данных. При отрицательном решении, повторное обращение может быть направлено спустя 60 рабочих (банковских) дней.

[ec_stars_rating]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *