Овердрафт – просто, но дорого

Овердрафт – самый доступный нецелевой банковский кредит, который дается на очень короткий срок. Данной услугой могут воспользоваться как физические лица, так и юридические. Не смотря на схожесть понятий, эти продукты относятся к разным банковским услугам. Выдача кредита овердрафт инициируется банками самостоятельно, другими словами его нельзя попросить. Посредством овердрафта банк устанавливает заемщику своего рода кредитный лимит, размер которого зависит от нескольких факторов. Отличительная его особенность – любая сумма, поступившая на счет клиента, направляется в погашение задолженности.

Как и кем устанавливается

Механизм расчета и установки подобного лимита достаточно прост. Как правило, овердрафт устанавливается на зарплатных картах. Это вполне обоснованно, потому что зарплата систематически поступает на клиентский счет, и банку известна периодичность. Оценивая кредитные риски, эксперты определяют гарантированную сумму, которую можно будет взыскать с заемщика.

На сумму устанавливаемого овердрафта непосредственно влияют размер заработной платы и пополняемости карты. Поэтому держателям любых карт с большой заработной платой нет необходимости в обычном кредите – их потребности вполне обеспечивает овердрафт. Следовательно, описываемый механизм напрямую привязывается к показателям частоты пополнения карты, а также и к размерам этих самых транзакций.

Овердрафт, несомненно, удобен для клиента. Во-первых, это связано с отсутствием необходимости постоянно обращаться за кредитом в банк, собирая документацию. Банк самостоятельно анализирует платежеспособность держателя карты, основываясь на движении денежных средств.

Заемщику остается лишь подписать готовый договор, предварительно изучив его. Следующее удобство связано с возобновляемым характером любого овердрафта после очередного погашения в противовес обычному кредиту – рассчитавшись по нему, получение следующего для заемщика не гарантировано.

Отказаться от него нельзя. Более этого, он изначально может быть не прописан в пользовательском соглашении, но уже потому, опять же по усмотрению кредитной организации, возможно его введение без предупреждения держателя.

Плюсы

Важным плюсом лимита по овердрафту является присутствие беспроцентного срока погашения, хотя на это следует обращать особое внимание. Банки, как правило, дают срок в течение месяца, после чего начинают «капать» не малые проценты. Поэтому, соглашаясь на кредитный лимит, следует иметь четкое понимание – пополнение банковского счета должно происходить в период беспроцентного срока. Важно помнить – своевременное погашение овердрафта дает повод банку инициировать увеличение размера кредитного лимита.

Лимит по овердрафту – хорошая возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Однако, есть «неприятные» моменты. Если по какой-то причине держатель карт не успел погасить овердрафт в льготном периоде, банк начисляет проценты, и они, в сравнении с обычным кредитом, весьма высоки. Это относится к основным недостаткам кредитного лимита.

Еще один существенный недостаток – это отсутствие возможности оплачивать частями и необходимость погашения всей суммы долга сразу. Лимит нужно вносить сразу, и без задержек. Никаких санкций за это несвоевременно проведенную транзакцию — нет, но при первом же пополнении будет списана необходимая сумма.

Итак, овердрафт выгоден тем, кому необходимо срочное решение финансового вопроса, без проволочек, связанных со сбором документов. Выгода сохраняется в случае возврата долга в течение льготного периода, поэтому необходимо иметь четкий расклад по поступлениям средств на карточный счет. Чем больше по суммам будут проводимые по карте транзакции, тем выше будет и величина описываемого показателя. Эта же схема предусматривается и в обратном направлении.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *