Накопительное страхование жизни: плюсы и минусы

В последнее время интерес к страхованию жизни у наших сограждан начал увеличиваться. Ведь раньше только работодатели и страховщики использовали этот способ страхования в качестве «серой» схемы для снижения налогов, а сегодня это вполне равный, среди других схем страхования, способ защитить свою жизни.

Произошло это по нескольким причинам. Одной из основных, является увеличение доходов, получаемых населением, и возможности выделения части средств на выплату страховых взносов, совсем не дешёвого полиса страхования. Так же выросла, в глазах россиян, и сама цена жизни. Поэтому появилась более ответственная линия поведения относительно своей семьи. Стремлением обеспечить для неё финансовое благополучие при наступлении тяжёлых жизненных ситуаций.

Конечно, вам самим решать стоит ли ваша семья, с вами или без вас, вести более или менее комфортный образ жизни, позволяющий вашим детям получить хорошее образование и занять, достойное их, место в обществе. Подумайте так же и о своих стареньких родителях, что с ними будет, если, не дай бог с вами что-то случиться. Может, стоит хотя бы, в этом случае, обеспечить их денежное положение. Да и, в случае частичной утери вами трудоспособности, нужно, как-то продолжать жить.

Как это работает

Зачем же жить как-то, если есть возможность жить полной жизнью, реализовывая ваши мечты и желания. Для всего этого понадобятся деньги. Деньги же может дать только полис страхования жизни. Так, что может, хватит уже относиться к нему, как к страхованию на случай летального исхода. Да он предусматривает и такой вариант, но зато основное в этом полисе это не смерть, а именно жизнь.

Ведь договор страхования жизни даёт нам возможность, в случае возникновения тяжёлой жизненной ситуации, поддерживать привычный образ жизни. Многие сомневаются в эффективности работы этого инструмента страхования, но уже не один или два, а уже тысячи клиентов получили достойный их уровень жизни.

В то время, как страхование жизни может происходить путём небольших страховых взносов, и размер страховой выплаты, в случае наступления страхового случая, не изменен, не зависимо от суммы проплаченной вами страховой компании. Кроме того, вы сами определяете размер капитала, а так же срок, за который вы его сформируете, что выгодно отличает его от других способов сохранения и приумножения вашего материального положения. Преимущества такого способа страхования:

  • создание капитала — капитал создаётся в течение определённого времени (срок на который заключён договор), в течении этого времени клиент выплачивает страховые взносы (раз в полгода, месяца, года), что и формирует страховую выплату
  • кроме этой суммы, в конце срока страхования, клиент получает некий доход, по строго установленной договором процентной ставке
  • если во время страхования с клиентом происходит страховой случай, он получает страховую выплату, не влияющую на основной капитал, позволяющую без особых проблем произвести лечение и реабилитацию, сам же договор в это время продолжает действовать

Страхование жизни – это ваш финансовый резерв, который вы сами своими усилиями создаёте для безбедного существования на старости лет или вполне сносного уровня жизни в случае каких-то жизненных проблем и трагедий. Так, что по сути своей это ваш финансовый ресурс, который накапливается со временем.

Самое главное его отличие от других видов создания финансовых ресурсов, это то, что он позволяет создать финансовый капитал, не имея на своих руках достаточно средств. Действительно, если мы возьмём, например, вклады в банк и недвижимость, а так же игру на фондовом рынке, то для осуществления этих целей человек должен иметь определённый капитал.

Виды страхования жизни

Одним из самых распространённых вариантов является оформление полиса рискового страхования, заключаемого на случай инвалидности, смерти, серьёзных заболеваний. Страхуется обычно глава семьи, так как именно от того, что произойдёт с ним, зависит благополучие близких ему людей.

Самому страхователю, в случае смерти, страховка может и не понадобиться, но он должен помнить о своих близких и сделать всё, чтобы даже в случае его смерти, близкие ему люди не оказались в тяжёлых финансовых условиях. Кроме того, в случае серьёзного заболевания (даже в случае тех заболеваний, которые исключены из списка плиса ДМС, например, рак) денежная выплата явно не помешает. При этом сам клиент решает, какая страховая сумма, и срок действия договора должна быть отражена в полисе страхования жизни. Размер суммы может быть ограничен только финансовыми возможностями страхователя.

Для мужчины в возрасте 30-35 лет, в страховой компании «Ингосстрах», при годовых страховых взносах в 240$, страховая выплата по риску смерти будет состоять из 30 000$. При обнаружении опасных заболеваний (список их смотри в договоре) страховая выплата должна составить 5 000$.

Страховая компания «Капиталъ», при взносе за один раз 1960$ страховая сумма, по риску смерти, составляет 32 000$. Ну, а в случае серьёзных заболеваний или инвалидности, полученных во время срока действия договора, страховая выплата, по каждому риску составляет до 250 000 руб.

Основные выгоды при страховании жизни

Существует несколько популярных вариантов страхования жизни – это заключение договора на полис с накоплением. Смысл этого варианта состоит в том, что этот полис не только даёт защиту при наступлении страховых случаев, но и возможность накопить кое-какой капитал к моменту окончания срока договора при совершенно здоровом клиенте. То есть если страховой случай наступил, то клиент или его доверенное лицо получит страховую выплату. Ну, а если страховой случай не наступил, то клиент получает денежную сумму равную величине выплат, а так же процент, заработанный страховщиками.

Такой договор, безусловно, будет стоить намного дороже. Однако заключить такой договор намного выгодней, так как деньги, вложенные в такие договора страхования жизни, являются обычным инструментом накопления. Страховые компании, вкладывая ваши деньги в ограниченный круг рыночных инструментов, зарабатывают на этом. Доход, из-за ограничения в размещении денежных средств, небольшой, зато стабильный. Величина его варьируется в различных компаниях от 4 до 6% в год. Именно такой доход и добавляется к сумме ваших взносов.

Страховая сумма такого полиса для 30 летней женщины, заключающей договор накопительного страхования, сроком на 10 лет, и при этом она готова платить по 30 000 руб., составит 389 000 руб.

Сюда же можно добавить и проценты от инвестиционного дохода (в страховой компании «Капиталъ», проценты составляют 5% годовых), поэтому страховая сумма составит уже 410 000 руб. Если же в течении срока договора наступит страховой случай, например, смерть клиента, то его доверенные люди получат, в десятидневный срок, 389 000 руб. Это произойдёт даже в том случае, когда был уплачен только один взнос.

Именно это и является главным преимуществом этого вида страхования. Обеспечивая защиту, копим деньги. Ещё один плюс, денежные средства в любом случае достанутся либо клиенту, либо к его доверенному лицу.

Другой способ страхования – это страхование к определённому случаю. Таким случаем, может быть, любое событие, требующее денежных затрат. Например: свадьба, поступление в ВУЗ, покупка жилья или машины и так далее. Можно конечно накопить денег на этот случай и без страхования. Однако всегда стоит учитывать фактор риска, который может помешать вам накопить деньги на это событие.

Именно поэтому люди выбирают страхование, чтобы их родственники, которым будет нужна поддержка, не оказались перед лицом форс-мажорных обстоятельств, когда уже ничего изменить нельзя.

Стоимость страхового полиса к определённому случаю для мужчины 30 лет, который хочет в течение 10 лет, к совершеннолетию, накопить 500 000 руб. Сумма страховки, в этом случае, составляет 44 700 руб., то есть 447 000 руб. в год. То есть счастливый папа заработал 53 000 руб. В некоторых страховых компаниях взносы довольно большие (например, в «Альянс РОСНО Жизнь»). В этом случае, полис на 20 лет, и на сумму 50 000$, придётся платить 2 140$ каждый год. Дорого, зато и сумма, прибавленная, к основному капиталу составит уже 7 200$. Так, что решать страховаться или нет — вам.

Страховые компании предлагают ещё один, перспективный способ — пенсионное страхование

Сейчас почти все компании предлагают этот способ страхования. Период накопления средств и период выплат – вот составляющие каждой программы пенсионного страхования. В то время, когда вы ведёте активный образ жизни, идёт период накопления, ну, а после выхода на пенсию – период выплат.

В свой активный период жизни, вы путём внесения страховых взносов, которые и сформируют страховую сумму, которая после выхода на пенсию и будет составлять ежемесячную выплату, составляющую, как правило, основную пенсию, так как государственная пенсия в нашей стране составляет очень скромную плату. Размер же этих пенсий определяет только ваше финансовое положение и сумма выплаченных вами страховых взносов в страховую компанию.

[ec_stars_rating]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *