МФО «Деньга» — полный обзор

Компания «Деньга» — одна из старейших российских МФО, работающая в большинстве городов России. Здесь практически каждый желающий может получить необходимую сумму заемных средств в ускоренном режиме, без обязательного предоставления подтверждающих документов. Следовательно, потенциальным клиентом организации может быть российский гражданин, имеющий действующий паспорт.

О каждой МФО сегодня можно обнаружить совершенно противоречивые отзывы, основная часть из которых носят откровенно негативный характер. И компания «Деньга» в этом отношении не является исключением. Насколько объективны подобные отзывы, и какую на самом деле оценку заслуживает данная организация, будет разобрано далее.

Основные признаки работы любой МФО

На сегодняшний день в реестр ЦБ РФ входит чуть менее 2,5 тысяч микрофинансовых организаций, легально осуществляющих свою деятельность на территории России. Несмотря на множество обособленных признаков в отношении каждой организации, можно обозначить и общие элементы, относящиеся к каждой МФО. К таковым относятся:

  • Предоставление незначительных сумм — по закону сумма основного долга по договору с физическим лицом не должна превышать максимального 1 млн. рублей (большинство МФО работают с ограничением в 50 тыс. рублей)
  • Короткие сроки пользования средствами — в районе 1 месяца с возможностью пролонгации
  • Дневные процентные ставки — займы в большинстве случаев оформляются на определенное количество дней, поэтому ставка рассчитывается в дневном исчислении
  • Минимум документов и максимально быстрое рассмотрение поступающих заявок — на получение средств заемщиками затрачивается не более получаса
  • Предоставление займов даже соискателям с плохой кредитной историей (каждый случай оценивается индивидуально)
  • Минимальный процент отказов по поступающим заявкам (как правило 8 из 10 заявок предполагают положительное решение)

Помимо этих факультативных признаков, существуют еще и косвенные, одним из которых является значительный риск. Именно этим и объясняется тесная связь микрофинансовых организаций и специализированных агентств по возврату задолженности. Данное обстоятельство породило большое количество мнений и слухов, основная часть из которых находится на грани абсурдности.

Далее по указанным признакам мы постараемся разобрать работу микрофинансовой организации «Деньга» с максимально возможной долей объективности. В процессе будут проанализированы существующие отзывы об ее деятельности.

Процентные ставки

Бытует мнение, что микрофинансовые организации работают с повышенными процентными ставками. Им придают наименования непотребных или даже «кабальных», не осознавая, что МФО не может осуществлять свою деятельность вразрез с нормами законодательства. По сути, о грабительских процентных ставках говорят те, кто никогда не пользовался услугами ни одной МФО, и кто судит лишь по цифрам.

На примере компании «Деньга» попробуем объяснить, что такие рассуждения не совсем верные. Данная организация предоставляет займы по ставке от 1,5% в день (информация с официального сайта). Для среднестатистических показателей сегмента микрофинансовой деятельности такая ставка считается вполне нормальной.

При расчете годового показателя мы получаем ставку в размере 547,5% годовых, что на фоне банковских ставок выглядит малопривлекательно. С такими процентами не работает ни один банк. Но, оформляя займ на короткий срок, заемщики не должны придавать существенное значение годовой ставке — это информативный показатель, который обязательно должен прописываться в каждом договоре займа.

Для заемщика важна совокупность таких показателей как назначенная и предполагаемый срок пользования средствами. К примеру, человек получил 1 000 рублей на 10 дней под базовые 1,5% в день. Получается, что по истечении срока пользования средствами он должен будет вернуть искомые 1 000 рублей + 15%. Общая сумма к возврату будет составлять 1 150 рублей. В итоге, за 10 день пользования средствами вернуть придется всего 150 рублей. При таком раскладе годовая ставка в размере 547,5% уже смотрится не так страшно, и это правильно.

Поэтому, прежде чем говорить о высокой процентной ставке, достаточно произвести предварительный расчет по вышеуказанному примеру. Компания «Деньга», как и все остальные МФО, работает именно по такому принципу.

Сроки пользования средствами

В поддержку всех МФО, и частности компании «Деньга» следует отметить, что с такими сроками не работает ни один банк. Действительно, получить искомую сумму, к примеру, на 5 дней можно только в микрофинансовой организации. Это одно из существенных преимуществ компании в сравнении с любой банковской организацией — человеку нет необходимости переплачивать по кредиту за более длительный срок, если деньги ему нужны на несколько дней.

В компании «Деньга», уже при первом оформлении, средствами можно пользоваться до 23 дней. Минимальный срок равен 5 дням. Со стороны МФО не имеется никаких ограничений в этом отношении, поэтому человек может выбрать интересующий его срок в установленном диапазоне.

В интернете можно встретить отзывы, авторы которых утверждают, что при оформлении займа менеджер компании «Деньга» настаивал на каком-либо определенном сроке. Такие отзывы не выдерживают критики, потому что каждый желающий может зайти на официальный сайт организации, и попытаться оформить займ на интересующий срок.

Единственный минус заключается в максимальном сроке пользования средствами. Компания «Деньга» выдает займы максимум на 23 дня, когда большинство организаций допускают оформление на более длительные сроки. Но возможность пролонгации договора делает данный минус весьма условным — при желании заемщик всегда может продлить ранее оформленный договор займа. При этом всегда предусматривается вариант и досрочного исполнения обязательств.

Доступные суммы

Компания деньга предоставляет микрозаймы на сумму 1 000-30 000 рублей. Для первого обращения может быть установлено ограничение по усмотрению компании. В продолжение объективного рассуждения можно отметить, что ни в одном банке соискателю не предоставят, к примеру, 3 000 рублей в виде займа. Кредитные организации не работают с такими суммами в виду нерентабельности подобных договоров.

Здесь же следует отметить и систему поощрения постоянных клиентов. Компания «Деньга» использует практику, при которой каждое последующее обращение для соискателя становится более выгодным по отношению к предыдущему. Это касается не только суммы, но и процентных ставок, и даже скорости рассмотрения заявки.

Практикуется ли компаниями одностороннее изменение договора

Бытует мнение, связанное с обвинением микрофинансовых организаций в одностороннем изменении условий ранее заключенного договора, либо с использованием скрытых комиссий и двояких для понимания условий соглашений. То есть, человек, оформивший займ, к примеру, под 1,5% в день, в отзыве утверждает, что условная МФО без всякого предупреждения изменила процентную ставку до 2% и более.

В указанном федеральном законе имеется статья за номером 12, содержание которой указывает на недопустимость со стороны компании одностороннего изменения условий договора. Исполнение норм федерального закона является обязательным для всех без исключений российских МФО, в том числе и для дистанционных компаний. Организация не станет себе в ущерб сознательно допускать такие серьезные нарушения, потому что за это она может попасть под санкции контролирующих органов.

Более того, у каждого заемщика имеется на руках договор, который и будет играть ключевое значение при возникновении любых разногласий. Человеку достаточно предъявить копию документа, после чего любые несоответствия будут разрешены сами собой.

Даже у самых крупных банков бывают сбои в системе, либо ошибки допускаются по банальной невнимательности сотрудников. Именно поэтому заемщику и выдается копия договора в виде основной гарантии. От его содержания ему и следует отталкиваться при решении любых вопросов, относительно пользования средствами и их возврата.

Соответственно, любая МФО никогда не изменяет условия ранее заключенных соглашений, поэтому подобные обвинения в ее адрес являются безосновательными. Человек, боле-менее разбирающийся в вопросах финансов и права, только подтвердит безосновательность отзывов подобного рода.

Кое-что о негативных отзывах в отношении компании «Деньга»

Как уже было отмечено, касаемо МФО «Деньга» в сети можно обнаружить большое количество негативных отзывов всевозможного содержания. Справедливости ради отметим, что каждый желающий, при желании, сможет самостоятельно найти огромное количество негативных отзывов в отношении любой крупной МФО, поэтому компания «Деньга» в этом отношении не одинока. Другое дело, что основная часть из отзывов не имеет ничего общего с действительностью. Касаются они, в частности, следующих обстоятельств:

  • Человек рассчитывал на возврат одной суммы, а компания настаивает на другой, более крупной сумме
  • МФО самостоятельно меняет условия первичного соглашения в худшую для заемщика сторону
  • Коллекторы, действующие с целью возврата образовавшейся задолженности

Негативные отзывы, связанные с обозначенными обстоятельствами, встречаются наиболее часто. Компания «Деньга», как и любая другая организация — небезупречна. В процессе деятельности могут допускаться несущественные нарушения, связанные, к примеру, с обычным человеческим фактором. И подобная оценка будет вполне справедливой в отношении любой организации, работающей в сфере кредитования. Далее оценим объективность каждого из указанных обстоятельств в отдельности.

Возможно ли использование кабальных условий

Компания «Деньга» официально включена в реестр МФО, формируемый Центральным банком РФ. Этот список организаций является идентичным реестру банков, и указывает он на то, что организация действует вполне легально и не допускает грубых нарушений. По примеру отзыва лицензии у банков, любая МФО может попасть под санкции ЦБ, что сделает ее дальнейшее существование невозможным. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется целым департаментом, а законодательные рамки обозначены в профильном федеральном законе — ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

Именно поэтому, компании дорожащие своим правом на занятие подобной деятельностью, а также своей репутацией, не станут сознательно допускать серьезных нарушений. А использование заведомо кабальных условий микрокредитования — крайне серьезное нарушение. Следовательно, если хотя бы малая часть из подобных отзывов была объективной, компания «Деньга» давно бы прекратила свое существование.

Общее направление подобных отзывов примерно следующее: человеку был одобрен займ в размере 2 000 рублей на 10 дней. Процентная ставка — 2% (мы сознательно будет использовать более крупные величины). Выходит, что по договору он должен своевременно вернуть 2 000 + 20%. В итоге сумма к возврату будет составлять 2 400 рублей и не рублем больше. Но автор отзыва указывает, что по истечении срока компания ему выставила счет в сумме 30 000 рублей (случайная величина в виде примера). И для человека, никогда не вступавшего в правоотношения с МФО, подобный отзыв покажется правдивым, в чем и заключается основная ошибка.

Предоставляя займ физическому лицу, компания «Деньга» заключает с ним договор, одна копия которого остается на руках у заемщика. Именно этот документ и будет служить главной двусторонней гарантией исполнения обязательств. Здесь прописываются все основные значения, включая сумму займа (тело займа); проценты, исчисляемые в днях; сроки возврата; суммы к возврату; штрафные санкции.

Подписывая данное соглашение, заемщик соглашается со всеми условиями, прописанными в нем. На ознакомление с договором ему отводится столько времени, сколько потребуется. Если условия договора не нарушаются, то сумма, указанная в нем и будет подлежать возврату. При нарушении условий компания вправе применять штрафные санкции — это право предоставляется ей профильным федеральным законом. Но даже начисление штрафов (пени, неустойки) должно производиться в строгом соответствии с законодательством. Следовательно, подобные отзывы не должны восприниматься за объективные.

 

Сотрудничество с коллекторскими агентствами

Достаточно наболевшая тема, ставшая причиной для внесения поправок в законодательство. Огромное количество негативных отзывов и прямых обвинений в адрес коллекторских агентств привело к тому, что в их отношении был введен целый ряд ограничений, а также существенно ужесточен контроль. Естественно, такие обстоятельства не могли не сказаться и на имидже микрофинансовых организаций, которые в силу необходимости часто прибегают к услугам долговых агентств.

Для начала отметим, что подавляющее большинство МФО не имеет собственных (внутренних) служб по работе с просроченной задолженностью. Одни считают содержание целого отдела нерентабельным, другим же проще работать со специализированными организациями в рамках агентских соглашений. На этом следует остановиться более подробно.

Микрофинансовая организация и коллекторское агентство — два совершенно разных учреждения. По закону отдельно взятая фирма не может одновременно заниматься микрофинансовой и коллекторской деятельностью. Поэтому рассматривать эти два вида деятельности как одно целое — нельзя. Подобные рассуждения лишь указывают на правовую неграмотность человека, не более.

Упрощенное оформление обуславливает большой риск несвоевременного возврата займов. После самостоятельных попыток вернуть ранее предоставленные средства, МФО ничего не остается, как воспользоваться услугами одного из долговых агентств. Такие компании имеют законные рычаги воздействия на неплательщиков, которые в большинстве случаев помогают решить вопрос в досудебном порядке.

Право на передачу дела сторонней организации заранее прописывается в договоре (право на передачу данных третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заемщика в обозначенный срок). Подписывая договор, условный заемщик соглашается с возможной передачей его анкеты и договора специализированному долговому агентству. Поэтому вопросы о неправомерности такой передачи также не должны подниматься.

Нарушения со стороны коллекторов — кто виноват

Каждый заемщик должен понимать, что для МФО нет смысла использовать услуги коллекторских агентств без крайне необходимости. Ведь за них надо платить, а в дополнительных тратах не заинтересовано ни одно финансовое учреждение. Следовательно, если дело передается долговой фирме, значит речь идет о злостном неплательщике, нарушившим все допустимые сроки и отказывающемся идти на контакт с МФО. Разве в этом есть вина микрофинансовой организации?

За действия коллекторов, работающих по агентскому соглашению, микрофинансовые организации не отвечают. Компания использует один из наиболее эффективных инструментов по возврату задолженности, и возможные нарушения со стороны коллекторов — вина только самих коллекторов.

Компания «Деньга», как и все без исключения микрофинансовые организации время от времени прибегает к услугам коллекторских агентств. Но за их действия и методы работы компания не несет ответственности. Более того, если услуги оказываются по агентскому договору, сразу после передачи дела никаких дополнительных контактов между учреждениями не предусматривается.

У МФО «Деньга» имеется только один общий номер, с которого сотрудники осуществляют звонки клиентам — 8 800 700 08 08. Коллекторское агентство по определению не может звонить человеку с этого номера. Поэтому если звонок по поводу задолженности поступает с другого номера, значит, с заемщиками связалось коллекторское агентство.

Указанный номер телефона является бесплатным для звонков по всей России, поэтому каждый желающий может связаться с МФО «Деньга» в любое удобное время. Сотрудники службы поддержки здесь всегда ответят на все вопросы касаемо конкретного договора, и по возможности подскажут пути выхода из сложившейся ситуации. И подобная практика предусматривается в каждой крупной МФО.

В виде итога хотелось бы напомнить, что никто не заставляет соискателя оформлять займ в конкретной организации. Люди пользуются услугами компаний по собственному желанию, и получив необходимую финансовую помощь не стоит забывать, что обязательства должны исполняться в срок. В противном случае на применение штрафных санкций, либо на передачу дела коллекторским агентствам остро реагировать не следует. Компания выполняет условия соглашения, поэтому имеет право требовать того же и от своих клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *