Кредитные карты для несовершеннолетних — что это такое

Банки стараются сделать свои продукты все более доступными для широкого круга лица. В частности это касается кредитных карт, которыми пользуется большинство взрослых граждан. Одним из последних новшеств было введение студенческих кредитных карт — то есть, специально разработанных для неработающей категории населения. Подход к такому продукту у кредитных организаций разный.

Но самым значимым нововведением в этой области считаются карты, предусмотренные для пользования несовершеннолетними гражданами. По сути, банк соглашается доверить свои деньги ребенку. Как работает этот инструмент, и насколько актуально подобное предложение кредитных организаций, будет рассказано далее.

Как оформляется кредитная карта для ребенка

Нужно сразу сделать важную поправку. На сегодняшний день в России не существует ни одного банка, выдающего кредиты / кредитные карты гражданам, не достигшим 18-летнего возраста. Некоторые кредитные организации вообще работают с соискателями, которым на момент оформления уже исполнился 21 год. Поэтому рассчитывать на возможность несоблюдения этого требования бессмысленно.

Но карты, предназначенные специально для детей, есть, и этот продукт присутствует в линейке практически любого банка. Оформить ее можно только в том случае, если она будет использоваться в виде дополнительной к основной карте. Оформление происходит следующим образом:

  • совершеннолетний гражданин / родитель обращается в банк за получением самой обычной кредитной карты
  • банк принимает положительное решение и устанавливает соответствующий лимит
  • заключается приложение к основному пользовательскому соглашению, согласно которому к основной карте привязывается дополнительная, баланс которой будет напрямую зависеть от основного баланса

Вторая карта оформляется на ребенка, который с этого момента становится ее полноправным пользователем. Учитывая, что паспортных данных у несовершеннолетнего в большинстве случаев быть не может, данные пользователя фиксируются со слов родителя. В отдельных случаях можно оформить именную карту, на лицевой стороне которой будут выбиты инициалы малыша.

Как пользоваться

Здесь все зависит от настроек, на которые укажет родитель и которые одобрит банк. К примеру, общий лимит составляет 100 тыс. рублей — сумма, которая изначально будет находиться на основной карте. Родитель, учитывая свои возможности, может указать в пользовательском соглашении, чтобы лимит на карте ребенка составлял, к примеру, 10 тыс. рублей.

Это означает, что после выпуска обеих карт, на основной будет размещено 90 тыс. рублей, а на дополнительной — 10 тыс. рублей, а обязательства будут назначены только в отношении основного держателя — родителя.

Процентные ставки, допустимые сроки пользования, минимальные суммы к внесению и прочее будут совершенно идентичными по обеим картам. Если ставка за использование заемных средств назначается в виде 20% годовых, то это значение будет распространяться на обе карты — то есть, по 10% годовых.

За любые операции (снятие, переводы), которые будут проделаны ребенком, отвечать придется родителю. Никакие санкции в отношении ребенка не могут применяться, даже если им будет допущено серьезное нарушение. Все начисления, в том числе и штрафные проценты, будут производиться в отношении родителя и его карты.

Пример: ребенку был назначен лимит в 10 тыс. рублей, из которых он снял в ближайшем банкомате 2 тыс. рублей. За снятие банк назначает фиксированную комиссию в 200 рублей + определенный процент от снятой суммы. Получается, что одновременно с окончанием операции, средства спишутся с карты родителя, а вдобавок к этому с нее же будут сняты фиксированная сумма и установленные проценты. Получается, что расплачиваться так или иначе придется основному держателю.

Вариант с дебетовой картой

Естественно, что у каждого может возникнуть совершенно резонный вопрос — почему нельзя просто доверить ребенку обычную дебетовую карту, и периодически переводить на нее определенные суммы?

Во-первых, ни описываемые кредитные карты и являются, по сути, дебетовыми, так как их баланс зависит от баланса основной карты. Во-вторых, ни одна «дебетовка» не имеет столько преимуществ, сколько имеет самая обычная кредитная карты.

И наконец, если две карты являются взаимосвязанными, то на вторую / дополнительную будут распространяться все бонусы и преференции, предназначенные для основной карты. Использование такого механизма возможно только, если карта ребенка привязывается к карте родителя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *