Как получить кредит для своего бизнеса

Если вы решили открыть свой бизнес, а денежных средств в наличии у недостаточно, то практически единственным выходом является оформление кредита. Кредит, предлагаемый банком, поможет осуществить вашу бизнес-идею, стать финансово самостоятельным и реализовать себя в жизни как успешный бизнесмен.

Что для этого нужно

Кредит — это денежная сумма, предоставляемая клиенту на определенный срок и заранее договоренных условиях. Однако просто прийти в банк и оформить кредит на развитие малого бизнеса у вас не получится. Даже составленный вами превосходный бизнес-план и четкое обоснование предназначения денежных средств не позволят вам моментально получить кредит.

Необходимо, чтобы у вашего предприятия была положительная история — определенный период времени, от шести месяцев до года, когда ваше предприятие работало стабильно и приносило доход. Кроме того, еще одним плюсом перед банком является уже погашенный ранее в указанный срок кредит. Данные условия повысят к Вам степень доверия как к клиенту.

Кредит на открытие малого бизнеса оформить в банке можно после предоставления пакета документов, которые разнятся в зависимости от того, будете ли Вы брать кредит как физическое лицо или же, как юридическое лицо. В основном для получения кредита необходимы следующие документы:

  • анкета-заявление
  • паспортные данные
  • ксерокопии документов, подтверждающих разрешение на занятие определенным видом деятельности (патенты, лицензии, разрешения)
  • документы, подтверждающие право собственности на помещение, в котором будет размещаться бизнес, либо на аренду помещений, а также документы на транспортные средства, находящиеся в наличии или в аренде
  • соответствующе заверенные отчеты, сдаваемые в налоговую, за несколько предшествующих периодов
  • перечень товарно-материальных ценностей, имеющиеся в наличии, либо хранящихся на складе
  • подтверждение права собственности на недвижимое имущество
  • договора с кредиторами и поставщиками, с которыми проводится сотрудничество на текущий момент, условия сотрудничества и сроки расчета
  • справки ПФОМС, ФОМС, ПФ

Это далеко не полный список документов, которые вам необходимо предоставить для получения кредита для малого бизнеса. К юридическому лицу выдвигается дополнительное требование — открытие расчетного счета, чтобы в процессе осуществления предпринимательской деятельности все платежи проходили именно через банк-кредитор.

Выгодные условия

В случае необходимости получения денежных средств немедленно, без прохождения долгой процедуры сбора и проверки документов, выходом становится получение кредита наличными в день обращения. Основным условием для получения такого вида кредита является проживание и работа в вашем городе или области. Процентная ставка по данной кредитной программе зависит от суммы, которую вы хотите получить и срока, на который кредит выдается. Сумма, которую вы можете получить, колеблется от 10000 до 500000 рублей, а процентная ставка составляет от 14 процентов годовых до 35 процентов годовых.


Основными достоинствами таких кредитов является то, что зачастую вы не платите комиссию при выдаче кредита, залог не вносится, поручители не указываются. Ваше заявление рассматривается в течение нескольких часов, и в случае положительного ответа банка денежные средства будут в наличии уже к концу рабочего дня. А для того, чтобы выбрать наиболее подходящий банк и условия, соответствующие вашим требованиям, наберите «кредит наличными в день обращения» или «кредит наличными за один день» с указанием вашего города, и вашему вниманию будет предложен список банков и их условия кредитования.

Еще одной разновидностью кредита является экспресс-кредит, который вы можете получить в течение нескольких часов, без головной боли и сбора большого объема документов. В случае экстренной необходимости многие банки могут вам предложить оформление экспресс-кредита на своих условиях, в которых следует разобраться и выбрать оптимальный вариант, наиболее подходящий Вашим требованиям.

Главным достоинством получение такого вида кредита является не только скорость оформления, но и небольшой перечень документов необходимый для оформления. Справка о доходах при получении кредита не требуется – практически единственным документом, на основании которого будет выдан кредит, является ваш паспорт или даже загранпаспорт и права. Кроме того, отсутствие поручительства и залога делают его еще более привлекательным.

Стандартные условия

Но существуют все-таки требования, которых стоит четко придерживаться. Необходимо учитывать возраст заемщика. В основном возрастной ценз составляет 18-65 лет, но в каждом банке возрастная градация своя. Процентные ставки сильно разнятся в зависимости от срока кредитования и условий банка. Поэтому получить экспресс кредит можно как за 16,9 процентов годовых, так и за 40 процентов годовых. Срок, на который выдается кредит, колеблется от 6 месяцев до 5 лет, что будет напрямую связано с процентной ставкой по кредиту. Сумма, которую вы можете получить по кредиту, так же зависит от выбранного банка и может составлять от 30000 до 500000 рублей.

Но не стоит оформлять кредит «сломя голову». Необходимо изучить все предложения банков, предлагающих Вам свои услуги, и выбрать именно тот банк, чьи условия для вас наиболее приемлемы. Если вы уже определились, то набрав «экспресс-кредит наличными в день обращения», вы имеете возможность оформить заявку на кредит онлайн, даже не выходя из дома. Данная услуга значительно упростит процедуру получения наличных денег.

Следует отметить, что кредиты малому бизнесу достаточно просто получить, если знать с какой стороны подойти к этому вопросу. Благодаря изучению условий банков по предоставлению различных видов кредитов вы сможете выбрать для себя именно такой способ кредитования и на таких условиях, которые будут соответствовать именно вашим требованиям. А как правильно распорядиться полученными денежными средствами и как лучше развить свой бизнес, решать только вам. Получайте кредиты в банках и воплощайте свои предпринимательские мечты в жизнь.

Особенности кредитования малого бизнеса

Сегодня малый бизнес составляет до 30%, что является большей частью рынка. По сравнению с другими странами, которые больше развиты, то там малый рынок составляет около 40% от всего экономического рынка.

Малому бизнесу очень нужна поддержка государства. Каждый год объем его кредитования понемногу увеличивается. Очень много банков уже сегодня запустило специальные программы, которые имеют выгодные условия. Банки пытаются существенно облегчить процесс оформления кредита, а также его выдачу. Это делается для создания клиенту максимально возможного уровня комфорта.

Помимо этого, банковские организации стараются создать хорошие условия по кредитованию. Они стали больше доверять клиентам, поэтому значительно снижают процентные ставки, а также срок кредитования стал больше. На сегодняшний день банки стали выдвигать гораздо меньше требований к заемщику.

При кредитовании малого бизнеса могут возникнуть некоторые проблемы

Первая заключается в том, что много предприятий хотят скрыть от банков ситуацию, происходящую в компании. Очень часто это может быть предоставление сотрудникам банка «непрозрачных» отчетов по проводимым финансовым операциям. Это делается для того, чтобы избежать выплаты налогов. Но при этом заемщики не осознают, что это может привести к тому, что банк не сможет предложить ему более выгодные условия по кредиту.

Второй проблемой является то, что у предприятий малого бизнеса нет достаточного количества ценного имущества и большого капитала. Но банки не всегда обращают на это внимание. Сегодня заемщик может использовать в качестве имущества для залога свою недвижимость или автомобиль. В случае, если у заемщика нет подходящего имущества, то залогодателями могут стать трети лица. Но в этом случае они должны также быть поручителями, то есть, по сути, у них будут те же обязанности перед банковской организацией, как и у заемщика. При займе нужно учесть и то, что чем больший уровень ликвидности будет иметь ваш залог, тем выше будут шансы получить желаемый кредит.

Еще одной из существующих проблем, с которой вы можете столкнуться как клиент, который решил получить кредит, является то, что из-за высокого уровня риска банк может не решиться выдать кредит. Это является очень серьезной проблемой. Пытаясь найти выход из этой ситуации, многие из клиентов оформляют потребительские кредиты, вместо кредитов на малый бизнес. В таком случае заемщик может инвестировать полученные деньги в свой бизнес.

Возможное решение по заявке

Помимо этого, банковские организации очень часто могут отказать клиенту в выдаче кредита в связи с тем, что бизнес-план составлен неграмотно. Поэтому, прежде чем его составлять, необходимо очень хорошо изучить нужный вам рынок и при составлении четко указывать ваши возможности и потребности.

В случае если вы решили оформить кредит для приобретения оборудования, то необходимо определиться с двумя моментами. Первым из них является дополнительный залог (с большой вероятностью банк захочет его получить). Вторым – наличие части средств, необходимых для покупки вашего оборудования. Стоит запомнить, что при наличии у заемщика дополнительного залога, а также его качество позволят снизить вашу долю на приобретение оборудования.

При оформлении такого кредита не нужно забывать и о дополнительных расходах, которые связаны с его получением. В большинстве банков вас, скорее всего, попросят застраховать имущество, которое подлежит залогу. Помимо этого, в ваш договор обязательно будут включены разнообразные комиссии. Но в последнее время банковские организации пытаются не скрывать дополнительные расходы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *