Гарантийные фонды в системе кредитования малого предпринимательства

На сегодняшний день малое предпринимательство представляет собой немаловажное звено экономики, и данный сектор способен вносить огромный вклад в экономическое развитие страны. Однако в современных условиях сложно говорить о высоких темпах развития малого бизнеса в Российской Федерации.

Неуверенность людей в своих силах в данной сфере, оттягивание принятия решения о создании собственного бизнеса объясняется страхом перед возможными финансовыми проблемами. Одним из тормозящих факторов развития данного сектора экономики в стране можно считать определенные существующие сложности в получении кредита субъектами малого предпринимательства.

Общие положения

Сложности кредитования данного сектора экономики начинаются с возникновения идеи создания собственного предприятия. Основной повод для отказа в предоставлении кредита – сложности с обеспечением залога. Начиная бизнес, арендуя помещение для его ведения, что может предложить начинающий бизнесмен в качестве залога кроме товаров, находящихся в обороте.

Очень тяжело найти такой банк, который согласится на подобные условия, хотя реклама банковских предложений говорит нам совсем о другом. В такой ситуации наиболее очевидный выход, который открывается перед будущими предпринимателями, – оформление потребительского кредита.

Большой проблемой для начинающих предпринимателей является процентная ставка по кредиту. На начальном этапе ведения бизнеса трудно быть уверенным в возможности оплаты получаемого кредита по завышенным ставкам, которые предлагают банки. Для кредитных учреждений завышаемые процентные ставки являются платой за риски открытия нового дела.

Решение в системе кредитования

Конечно, можно говорить о положительных изменениях, происходящих в отношениях банков и малых предприятий на сегодняшний день. Достаточное количество банковских учреждений готовы вести работу с данным сектором экономики посредством предоставления микрокредитов, обеспечение гибкого графика погашения кредита, который формируется в зависимости от специфики предприятия.

Однако существуют также свои «подводные камни»: банки требуют доказательства прибыльности предприятия, которое должно осуществлять свою деятельность на рынке не менее полугода, и кредит необходимо обеспечивать определенным залоговым имуществом. В таких условиях практически нет возможности говорить о кредитовании начинающих предпринимателей или лиц, ведущих бизнес без какого-либо ликвидного имущества.

В подобных условиях спасением для субъектов малого предпринимательства может стать предоставление кредитных гарантий региональными гарантийными фондами. Данная схема развивается в условиях нехватки бюджетных средств и понимания необходимости поддержки малого предпринимательства со стороны государства. Этот подход решает проблему отсутствия залога у начинающих предпринимателей, и, соответственно, снимает недоверия банковских структур к ним. Для бизнесменов работа данных фондов может стать хорошей поддержкой.

Как происходит получение гарантии от гарантийного фонда

Первоначально необходимо подать заявку, которую гарантийный фонд рассматривает и оценивает платежеспособность предприятия. Далее фонд выступает в роли залогодателя либо поручителя по кредиту, в результате чего подписывается трехсторонний договор между банком, предпринимателем и гарантийным фондом.

В разных регионах действуют разные условия, но в общем можно сказать, что максимальная сумма поручительства составляет 24 млн. рублей, если фонд выступает в качестве залогодателя, то он обеспечивает до 70% залогового имущества, остальное ложится на плечи предпринимателей. Далеко не всегда, но в некоторых случаях Фонд может снимать комиссию, стоимость предоставления такого вида услуг составляет около 1% от стоимости полученного кредита.

Необходимо отметить, что фонд осуществляет свою деятельность только в регионе, из бюджета которого осуществляется его финансирование, т. е. предприятие, ожидающие поддержки, должно быть зарегистрировано в том же регионе. В каждом субъекте РФ существуют собственные фонды поддержки малого предпринимательства, с их помощью даже начинающие предприниматели могут получить необходимые заемные средства.

Безусловно, гарантийные фонды являются не единственным методом поддержки малого предпринимательства в РФ, существуют также и другие формы поддержки. Вообще в современных условиях поддержка малого предпринимательства со стороны государства может стать очень перспективным направлением, способным принести существенную положительную отдачу.

Это может стать благоприятным условием для развития деловой среды в стране, создания новых инновационных производств, сокращения напряженности на рынке труда.

Сложности бизнес кредитования

Кредитование малого бизнеса сегодня достаточно распространенная тема, но вот о сложностях инвестирования вновь начинающегося бизнеса, знают не многие. Идти на риск кредитования, соглашаются далеко не все банки. Найти реального кредитора на развивающийся бизнес очень сложно.

Данный факт легко объясняется общей кризисной ситуацией в финансовом мире. Для банков инвестирование начинающих предпринимателей – огромный риск. Кредитование бизнеса доступно только тем предпринимателем, у которых имеется часть стартового капитала, но вот другой его части им не хватает. В таком случае шансы на получение кредита у вас возрастают.

Реализация целевых программ

Кредитное финансирование бизнеса возможно с помощью госпрограмм. При этом, практически все финансовые организации, предпочитают работать по программе финансирования с постоянными клиентами, которые являются обладателями действующего расчетного счета в банке – кредиторе.

Данное предпочтение легко объясняется прозрачностью финансового положения заемщика. Помимо этого, у банка остается возможность покрывать сумму кредита путем списания денежных средств со счета клиента – заемщика.

Ежели заемщик находится на обслуживании другого банка, то он обязан предоставлять дополнительные гарантийные документы. В противном случае, условия кредитования со стороны финансовой организации будут слишком жесткими.

К сожалению, статистика говорит о том, что кредитование начинающего бизнеса, имеет достаточно отрицательные отзывы со стороны финансовых организаций. В жестком мире предпринимателей, очень сложно раскрутиться с нуля, а поэтому многие новички в этом деле терпят крах. Конечно, не сложно сделать заключение: если начинающий предприниматель прогорел в своем начинании, то у него нет возможности покрывать задолженность по кредиту.

Частные инвестиции

Более реальный вариант получения материальной поддержки, начинающие бизнесмены имеют от частного сектора. Все частные инвесторы проводят оценку перспектив развития того или иного начинающегося бизнеса, при этом они предпочитают иметь свою личную долю в нем.

Обращаясь за материальной поддержкой к инвесторам, вам в обязательном порядке необходимо иметь на руках готовый бизнес-план, в котором будут проведены соответствующие расчеты перспективы развития и прибыли. Некоторые частные инвесторы не вмешиваются в ваш бизнес, но в таком случае, они могут потребовать обеспечение кредита в форме оформления ипотеки на имущество предпринимателя. Чаще всего, в качестве обеспечения выступает ликвидная недвижимость заемщика.

Немало важную роль при получении кредита на развитие бизнеса, играет кредитная история заемщика. К заемщику предъявляются требования отсутствия задолженностей и просрочек по всем видам текущих выплат, так же обращают внимание на сроки взятия кредита. Если вы предпочитаете краткосрочный займ, то вам могут быть предложены достаточно выгодные условия со стороны кредитора.

Обеспечение

И последнее, что может повлиять на положительное решение в пользу выдачи кредита финансовой организацией – предоставление обеспечения займа. В качестве обеспечения кредита банку можно предоставить любое ликвидное имущество, как движимое, так и недвижимое. Помимо этого принимаются и ценные бумаги.

Пакет документации в различных финансовых организациях, может отличаться. Общим остается только наличие документа, подтверждающего вашу личность, выписка из реестра о регистрации вашей организации или предприятия для которой вы берете кредит, бизнес-план, подтверждение доходов, хорошая кредитная история, обеспечение кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *