Исправление кредитной истории — основные способы

Граждане, однажды имевшие дело с кредитными организациями, становятся обладателями кредитной истории. Это информационные данные, по которым можно оценить благонадежность заемщика. В них отображаются все движения по текущим и уже закрытым соглашениям. Если история положительная, то такому соискателю будут рады в каждом банке или МФО. Если же она испорченная, то в будущем возникнуть большие трудности с получением заемных средств — никто не захочет иметь дело с заведомо неблагонадежным заемщиком. Но сегодня есть несколько способов исправления кредитной истории, каждый из которых по-своему является эффективным. О них и пойдет речь далее.

Всегда ли проверяется кредитная история

Для начала следует объяснить необходимость исправления. Сегодня потенциальным заемщиком делается масса предложений по предоставлению кредитов/займов с пометкой о том, что кредитная история проверяться не будет. Это не более, чем рекламная акция, потому что ни один банк или микрофинансовая организация не станут выдавать кредиты/займы, заранее не проверив благонадежность соискателя. В противном случае это будет противоречить сущности любой финансовой организации.

Соответственно, история заемщика проверяется всегда, независимо от суммы займа и наименования организации. Но некоторые кредиторы придают этой информации меньшее значение, соглашаясь выдать средства даже неоднократно проштрафившемуся соискателю. Скрыть эти данные, либо сфальсифицировать их — не получится. Перед заполнением анкеты на получение займа, соискатель дает свое согласие на обработку его личных персональных данных. После этого организация-кредитор направляет запрос в БКИ и в течение нескольких минут получает искомую информацию в виде отчета. Содержание этого отчета в совокупности с показателями платежеспособности в последующем и определят конечное решение кредитора.

Актуальные варианты исправления кредитной истории

На сегодняшний день заемщикам предлагается огромное множество всевозможных программ, воспользовавшись которыми можно привести в порядок свою кредитную историю. Большинство из них являются недейственными — она не исправляется платно, и не меняется за короткий срок. Об этом надо помнить всегда. Исправление, как процедура, является длительным процессом, какой может занять и не один год. Главное, с какой долей серьезности к этому процессу подойдет сам заемщик.

По-настоящему актуальными и действенными вариантами являются: неоднократное получение и погашение микрозайма; участие в договоре в виде поручителя; оформление банковской карты либо потребительского (товарного) кредита. Каждый из них является по-своему эффективным и уместным в зависимости от ситуации.

Исправление при помощи микрозайма

Подавляющее большинство микрофинансовых организаций не придаю значения кредитной истории, естественно, в допустимых пределах. Основное правило здесь заключается в отсутствии негативных обстоятельств по ранее заключаемым соглашениям внутри отдельной компании. Если заемщик однажды серьезно проштрафился перед отдельной организацией, то второй раз ему не пойдут навстречу, поэтому надо будет обращаться в сторонние компании.

Процесс исправления заключается в получении микрозайма и его своевременном погашении. К примеру, у отдельного заемщика в кредитной истории последние данные показывают на длительные просрочки, или даже на проведение процедуры судебного взыскания. Именно их и будет и будет видеть потенциальный кредитор после получения отчета. После оформления и успешного закрытия микрозайма, именно эти данные будут в отчете первичными, и именно их будет оценивать потенциальный кредитор. Информация о ранее допущенных просрочках никуда не денется, и она по-прежнему будет фигурировать в отчете. Но, как правило, организации ориентируются по нескольким последним пунктам, не придавая значения более давним обстоятельствам.

В некоторых МФО предусматриваются программы исправления кредитной истории, позволяющие соискателям оформлять небольшие суммы на короткий срок. Повторив эту процедуру несколько раз, человек может рассчитывать на повышение личного рейтинга и, как следствие, на улучшение общих показателей. Но пользоваться такими предложениями нужно только при полной уверенности своевременного погашения. Иначе в такой процедуре просто не будет смысла.

Исправление посредством поручительства

Институт поручительства постепенно изживает себя. Примерно через 10-15 лет данный инструмент, как мера гарантии, и вовсе перестанет использоваться финансовыми организациями. Но сегодня это один действенных вариантов, при помощи которых история заемщика может быть исправлена. В отличие от первого случая от самого поручителя здесь мало что зависит. Будет ли исправлена история — зависит от благонадежности основного заемщика. Для реализации этого способа нужно сделать следующее:

  1. Узнать, кто из близких/знакомых людей собирается оформлять соглашение на крупную сумму (целевые займы, ипотека)
  2. Договориться о привлечении в виде поручителя (поручителей может быть несколько, каждый из которых занимает определенный уровень)
  3. Согласовать все детали в банке
  4. Изучить условия и подписать соглашение

С каждым внесенным основным заемщиком платежом, кредитный рейтинг поручителя будет увеличиваться, и вся информация об этом будет фигурировать в отчете. Одновременно с этим способом можно использовать и первый вариант, предусматривающий неоднократное оформление микрозайма. Главное, чтобы ни по одному из соглашений не было допущено серьезных просрочек.

Получение товарного кредита/кредитной карты

Выдача товара в кредит предусматривает более лояльные требования к условному заемщику, потому что здесь еще присутствует третья сторона — магазин. Поэтому получение таких продуктов является более доступным, по сравнению с денежными займами. Принцип практически тот же самый — заемщик берет отдельный товар в кредит, и исполняет свои обязанности в строго отведенный срок.

Это вариант удобен тем, что человек получает в пользование необходимый товар, пользуется им и одновременно улучшает свою историю. Недостатком такого способа является, в первую очередь, разовый характер процедуры — необходимо, чтобы товар был нужным, а с этим у некоторых граждан могут возникнуть трудности. Второй минус — относительно небольшие суммы, поэтому процедуру придется повторять несколько раз, если есть потребность в каких-либо товарах.

Отдельно следует отметить пластиковые карты, которые помогут исправить историю не менее эффективно, чем все описанные ранее способы. Карты выдаются с различным лимитом, поэтому практически каждый гражданин может рассчитывать на их получение. Если к эмитенту обращается заемщик с плохой историей, то карта ему будет одобрена в зависимости от степени испорченности и от текущего рейтинга.

Даже при небольшом лимите можно делать покупки или снимать наличные средства, но после этого вовремя пополнять текущий баланс. С каждым новым платежом рейтинг будет увеличиваться, а значит, что сама история будет постепенно улучшаться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *